公积金贷款利息现在是多少？分享计算方法
蒋文宇 希财网
若想计算公积金贷款利息，则必须了解贷款期限、贷款利率、贷款额度、贷款方式等因素，具体如下：
1、贷款期限
按照规定，公积金贷款期限最长为30年，且贷款年龄+贷款期限不能超过退休年龄往后推5年。比如，男性退休年龄为65岁，若贷款时年龄为45岁，且最高可贷的期限为：65+5-45=25。
2、贷款利率
公积金贷款利率基于央行基准利率定价，目前的规定是这样的：
首套房：5年以下（含5年）2.6%，5年以上3.1%。
二套房：5年以下（含5年）不低于3.025%，5年以上不低于3.575%。
3、贷款额度
公积金贷款额度是根据当地最高限额、账户余额、还贷能力、房价成数等因素进行综合计算，选择其中的最低值为实际贷款额度，具体说明如下：
1）当地最高限额
因地区不同而不同，与借款人数、家庭子女数等因素有关。比如：
长沙地区：最高70万，生育三孩家庭最高可贷80万。
上海地区：单人最高60万，夫妻最高贷120万。
广州地区：个人最高贷60万，两人或两人以上最高可贷100万。
2）账户余额
一般来说，公积金贷款额度是账户余额的10-20倍。比如若账户余额为3万，则可贷额度区间为：30万-60万。
3）还贷能力
计算公式为：贷款额度=[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中的还贷能力系统因地区不同而不同。此外，若夫妻共同借贷，则按照夫妻双方的收入及负债进行计算。
4）房价成数
计算公式为：贷款额度=房屋价格×房价成数。
注意：房价成数=1-首付比例。
4、还款方式
公积金贷款常见的还款方式有：
1）等额本金
每月还款本金不变，月利息逐月减少，月供逐月减少。
计算公式：
总利息= (还款月数+1)×贷款额×月利率÷2。
注意：月利率=年利率÷12。
2）等额本息
每月还款额固定不变，月还款额中本金所占比例逐月递减，利息所占比例逐月增加。
计算公式：
每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。
总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金。
举例说明：
假设贷款本金100万、贷款利率3.1%、期限30年，则：
等额本金方式还款：总利息466291.67元；
等额本息方式还款：总利息537259.04元。
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