提前还房贷款最正确的方法

2024年 2月 29日17:30:28 发表评论

提前还房贷的方式主要有提前一次性全部结清和提前部分还款两种,举例计算如下:

以“贷款总额41万元,期限30年,利率4.9%,等额本金还款,提前还款10万元,已经还款5年”为例:

相关计算公式有:

月供=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;

利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2;

其中:

还款月数=贷款年限×12;

月利率=年利率÷12;

已归还本金累计额=(贷款本金÷贷款总月数)×已还款月数。

1、提前一次性全部结清

①提前还款前:

月供=2813.06元(每月递减4.65元);

已还本金=69472.22元;

已还利息=93613.82元;

利息总额=302187.08元。

②提前还款后:

节省的利息=302187.08-93613.82=208573.26元。

2、提前部分还款

提前部分还款包括了减少月供法和缩短年限法,即:

(1)减少月供法(总贷款年限不变)

①提前还款前:

月供=2813.06元(每月递减4.65元);

已还本金=69472.22元;

已还利息=93613.82元;

利息总额=302187.08元。

②提前还款后:

月供=1043.81元(每月递减1.92元);

剩余期数299个月;

利息总额=86073.26元。

③节省利息=302187.08-86073.26-93613.82=122500元。

(2)缩短年限法(月供按原计划还款)

①提前还款前:

月供=2813.06元(每月递减4.65元);

已还本金=69472.22元;

已还利息=93613.82元;

利息总额=302187.08元。

②提前还款后:

月供=2525.6元(每月递减7.97元);

剩余期数72个月;

利息总额=20944.49元。

③节省利息=302187.08-20944.49-93613.82=187628.77元。

相比较之下,就节省的利息来看,一次性全部结清>缩短年限法>减少月供法。但论哪种方法最正确,并没有唯一答案,三者之间没有优劣之分,只是适用的群体有所差异。其中,一次性全部结清适用于手头资金宽裕的群里;缩短年限法更适用于预期未来经济压力不会增加的群里;减少月供法则更适用于预期未来经济压力增加的群体。

具体选择哪种方法,可以根据自身的实际情况而定。

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